Сетевое издание
Современные проблемы науки и образования
ISSN 2070-7428
"Перечень" ВАК
ИФ РИНЦ = 0,940

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ МЛАДШИХ ШКОЛЬНИКОВ: ДИСКУССИИ О ПОНЯТИИ

Плеханова Е.М. 1 Рогач И.В. 1 Лобанова О.Б. 2 Безруких Ю.А. 3, 2
1 Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Красноярский государственный педагогический университет им. В.П.Астафьева»
2 Лесосибирский педагогический институт - филиал федерального государственного автономного образовательного учреждения высшего образования «Сибирский федеральный университет»
3 ФГБОУ ВО «Сибирский государственный университет науки и технологий имени академика М.Ф. Решетнева»
В статье авторы на основе анализа российских и зарубежных научных исследований показывают, что повышение финансовой грамотностиобучающихся влияет на развитие финансового рынка, стабилизацию финансовой системы и стабильное развитие стран; предпринята попытка проанализировать разные подходы отечественных и зарубежных исследователей к понятию «финансовая грамотность»; выясняется, кого можно считать финансово грамотными (кто немного знает о том, что предлагает финансовый рынок, понимает базовую финансовую терминологию, понимает значение и роль определенных банковских продуктов или знает, как управлять своими собственными финансовыми ресурсами); финансовая грамотность сегодня должна способствовать наличию представления о текущей сумме своих собственных финансовых средств, помогать управлению собственными наличными средствами (карманные деньги, бюджет), планировать расходы. Поэтому сегодня в связи с развитием экономики нашей страны возникает острая необходимость формирования финансовой грамотности не только взрослых, но и детей. При этом важная задача образования в данной области знаний – формирование у молодого поколения правильного отношения к деньгам. Основы финансовой грамотности необходимо закладывать, начиная с начальной ступени основной школы, что обосновано в том числе и возрастными особенностями младших школьников.
финансовая грамотность
экономика
экономические понятия
деньги
младший школьный возраст
начальная школа
1. Федеральный государственный образовательный стандарт дошкольного образования. [Электронный ресурс]. URL: https://fgos.ru/(дата обращения 26.08.2020).
2. Лизогуб А.Н. Финансовая грамотность населения: экономическое содержание и необходимость её повышения в условиях рыночных отношений: глава книги // Инновационные процессы в обществе, науке, образовании. Пенза, 2019. С. 5-13.
3. Гаркуша Н.В., Медведев А.И. Роль финансовой грамотности в развитии системы формирования социально-экономического потенциала человеческого капитала // Власть и управление на Востоке России. 2016. № 4 (77). С. 76-81.
4. Морозова И.В., Бегидова С.Н. Финансовая грамотность воспитанников детского дома как фактор успешного освоения социально-экономических ролей // Вестник Адыгейского государственного университета. 2014. № 4 (146). С. 58-64.
5. Русаленко Д.А., Марчук В.И. Экономическая грамотность населения // Стратегия социально-экономического развития общества: управленческие, правовые, хозяйственные аспекты. Курск: ЗАО «Университетская книга», 2015. С. 255-258.
6. Рыжановская Л.Ю. Финансовая грамотность как элемент человеческого капитала и фактор социально-экономического развития// Академия бюджета и казначейства МИНФИНа России. Финансовый журнал. 2010. № 4. С. 151-158.
7. Рутковская Е.Л. Финансовая грамотность как компонент функциональной грамотности: подходы к разработке финансовых заданий// Отечественная и зарубежная педагогика. 2019. Т.1. № 4 (61). С. 98-111.
8. Kimiyaghalah F. Review papers on definition of financial literacy and its measurement. International Journal. 2015. Vol.8. P. 81-94.
9. Almenberg J., WidmarkO. Numeracy financial literacy and participation in asset markets. SSRN. United Kingdom: ELSEVIER, 2011. P. 1-40.
10. Grohmann A., Kouwenberg A., Menkhoff L. Childhood Roots of Financial Literacy. Journal of Economic Psychology. Netherland: ELSEVIER, 2015. P. 114-133.
11. ФедороваА.В., ПлехановаЕ.М., ЛобановаО.Б. IT-технологиивформированиифинансовойграмотностиобучающихся // Экономикаобразования. 2019. № 6 (115). С.84-95 .
12. Десятериченко М.А., Монина Е.С. Роль финансовой грамотности населения в экономическом развитии страны // Развитие и реализация программы повышения финансовой грамотности взрослого населения в Ростовской области: сборник трудов конференции. Волгоград, 2018. С. 46-50.
13. Сайпидинов И.М. Финансовая грамотность населения, как основа финансовой независимости // Известия ВУЗов Кыргыстана. 2013. № 6. С. 61-62.
14. Шевченко Д.А., Давыденко А.В. О содержании и взаимосвязи понятий «Финансовая грамотность» и «Финансовая культура» // Финансовые аспекты модернизации экономики России. Ростовн/Д.: Фонд инноваций и экономических технологий «Содействие XXIвек», 2014. С. 100-105.
15. Ступина Е.Е. Формирование экономической культуры младших школьников в учебной ивнеучебной работе. Новосибирск: НГПУ, 2011. 146 с.

На сегодняшний день в связи развитием экономики в нашей стране возникает острая необходимость формирования финансовой грамотности не только взрослых, но и детей. При этом важная задача образования в данной области знаний – формирование у молодого поколения правильного отношения к деньгам. Формирование финансовой грамотности необходимо начинать с начальной ступени основной школы. В ФГОС НОО отмечается, что личностные результаты освоения основной образовательной программы начального общего образования должны отражатьовладение начальными навыками адаптации в динамично изменяющемся и развивающемся мире;формирование установки на безопасный, здоровый образ жизни, наличие мотивации к творческому труду, работе на результат, бережному отношению к материальным и духовным ценностям[1].Это включает в себя и элементарные экономические знания в окружающей действительности, финансовую грамотность, экономическую социализацию. В связи с этимцель статьи – проанализировать подходы российских и зарубежных исследователей к понятию «финансовая грамотность» и показать важность формирования ее основ в младшем школьном возрасте.

Материалы и методы исследования. В основу теоретической базы исследования был положен анализ научно-педагогической литературы, который позволил выделить особенности понятий «финансовая грамотность» в трактовке отечественных и зарубежных исследователей.

Результаты исследования и их обсуждение.В практике российского экономического сообщества существует несколько трактовок данного понятия.

Так, А.Н. Лизогуб под финансовой грамотностью понимает единство знаний о финансовых продуктах и практического опыта по их применению в повседневной деятельности [2, с. 8].

Н.В. Гаркуша и А.И. Медведев определяют финансовую грамотность как совокупность способностей, которые приобретаются в процессе финансового образования школы и вуза, но осваиваются и применяются на практике в течение жизни [3, с. 78].

И.В. Морозова, С.Н. Бегидова говорят о финансовой грамотности как о совокупности знаний денежной системы, особенностях её функционирования и регулирования, продуктах и услугах, умении использовать эти знания с полным осознанием последствий своих действий и готовности принять за них ответственность [4, с. 59].

Д.А. Русаленко и В.И. Марчук говорят о финансовой грамотности как о сложной сфере, предполагающей понимание ключевых финансовых понятий и использование этой информации для принятия разумных решений, способствующих экономической безопасности и благосостоянию людей[5, с. 255].

Л.Ю. Рыжановская определяет финансовую грамотность как элемент человеческого капитала – неотделимую от человека способность сознательно участвовать в общественном воспроизводстве в качестве инвестора, которая при разумном и ответственном подходе к выбору финансовых инструментов должна генерировать доход или по крайней мере обеспечивать финансовую стабильность носителю знаний[6, с. 153–154].

Е.Л. Рутковская считает, что финансовая грамотность школьников формируется в результате погружения их в сферу финансов и финансовую деятельность, которые одновременно требуют и развивают комплекс знаний, умений, личностных установок и способов действий[7, с. 99].

Первая попытка дать обобщенное определение понятию «финансовая грамотность» возникла в Соединенных Штатах Америки в начале 1990-х годов, оно указывало на компетентность человека в управлении капиталом [8, с. 82].

J.Almenbergи O.Widmarkподчёркивают, что в определении финансовой грамотности существует некоторое разногласие. Финансовая грамотность, по мнению исследователей, основана на знаниях финансовых концепций и рыночной продукции. Кроме того, поддержкой финансовой грамотности можно считать числовую информацию и умение выполнять простые расчёты [9, с. 2–3].

A. GrohmannиR. Kouwenberg описали опыт зарубежных исследований и выделили два основных канала формирования финансовой грамотности младшего школьника:

  1. Семья оказывает наиболее сильное влияние на ребёнка в данном вопросе. Именно родители подталкивают к принятию правильного финансового решения, пытаясь установить приемлемое финансовое поведение у своих детей. Кроме того, родители с высшим образованиемстимулируют детей к изучению вопросов о деньгах,сбережениях, к составлению личного бюджета и т.д.
  2. Школа влияетна формирование финансовой грамотности школьника косвенно, так как школьное обучение помогает ребёнку приобрести инструменты для осуществления финансовой деятельности, а именно навык счёта, умение решать практико-ориентированные задачи, что поможет ребёнку в будущем принимать финансово правильные решения [10, с. 114–117].

Дополнительным каналом формирования финансовой грамотности, на наш взгляд, является умение зарабатывать денежные средства собственным трудом уже в детском возрасте.Регулярный заработок в свободное от учебы времяможет помочь ребёнку приобрести чувство финансовой ответственности и правильного обращения с деньгами.

Среди работ, которые можно предложить детям, наиболее сообразными возрасту и знаниям могут быть следующие:

  1. Выполнение домашних обязанностей (мытье полов, чистка обуви,покупка продуктов, выгул домашних питомцев и др.).
  2. Денежные поощрения за отличную учебу или личные достижения ребенка.
  3. Распродажаигрушек или одежды, в которых ребенок более не нуждается.
  4. Источником зарабатывания для современного ребенка младшего школьного возраста может стать его цифровая грамотность. Например, умение снимать, копировать и редактировать цифровые фотографии и видео, создавать мультимедийные документы, создавать и поддерживать динамические онлайн-профили, управлятьаккаунтами в социальных сетях; ориентироваться в онлайн-мирах, взаимодействовать в виртуальных средах и т.п.Также дети могут обучать людей старшего поколения пользоваться гаджетами, различными мобильными приложениями [11].

Grohmann и R. Kouwenbergсчитают, что опыт «зарабатывания» в детском возрасте окажет негативное влияние на финансовую грамотность человека в зрелости. Всё это скажется на его способности вести сберегательные накопления, а также повысит риск задолженности перед финансовыми организациями [10, с. 128–129]. Анализируя современную действительность, трудно согласиться с утверждениями этих авторов.

По мнению Л.Ю. Рыжановской, основными источниками в формировании финансовой грамотности выступают: наука, образование и институционная среда.

Роль науки в данном вопросе обширна и предполагает разработку системы взаимосвязанных понятий о новой предметной области – финансовой, базирующейся на чётко определённой цели финансового образования, включающей в себя исследование такой категории, как финансы (деньги), и формирования стереотипа успешного финансового поведения.

Финансовое образование определяет достаточность знаний в данной области, необходимых для осуществления какой-либо деятельности, и сформированность ценностных установок по отношению к финансам (деньгам) отдельно взятой личности. Его научно обоснованное содержание, прежде чем стать частью учебного процесса, должно быть педагогически переработано, так как именно педагоги и методисты отвечают за формирование учебного материала, выбор методик и организацию учебного процесса.

В дальнейшем полученные знания человек сможет применить в системе институтов финансовых услуг, образующих институционную среду, которая создаёт привлекательные условия для реализации полученных компетенций финансового образования [6, с. 155–157].

Таким образом, финансовая грамотность с разных сторон оказывает влияние на экономическую сферу жизни общества. С одной стороны, её высокий уровень способствует улучшению качества жизни отдельно взятой семьи, состоянию дел самозанятых граждан, а также формирует национальное сознание в сфере финансов. С другой стороны, низкий уровень финансовой грамотности ведёт к экономическому спаду страны, где среди населения формируется отрицательный опыт использования финансовых продуктов и осуществления денежных операций при обращении в различные банковские организации. Низкий уровень финансовой грамотности влияет на количество инвестиций в банках, развитие платёжной системы и снижает эффективность мер, направленных на защиту прав потребителей в сфере финансовых услуг, что напрямую влияет на развитие национальной экономики.

Для решения проблемы низкой финансовой грамотности государство проводит обширные исследования на рынке финансовых услуг, где основными факторами выступают: предложение и спрос.Фактор спроса на финансово грамотных граждан продиктован ростом уровня личных финансов населения и возможностей потребления финансовых продуктов [12, с. 47–48].Государство является инициатором и контролёром исследований в области финансовой грамотности и финансовых программ, которые в первую очередь направлены на наиболее восприимчивую категорию населения – школьников. В связи с этим на государство возлагаются функции по регулированию программ повышения финансовой грамотности, а именно: координационно-консолидирующая, мониторинговая и аналитическая, контролирующая и регулирующая, образовательная функция.

Детально рассматривая программы финансовой грамотности населения, можно выделить следующие группы целевой аудитории:

  1. Дети на всех ступенях образования (дошкольники, дети младшего школьного возраста, обучающиеся средней и старшей школы, а также средних профессиональных и высших учебных заведений).
  2. Учителя-практики и преподаватели высшей школы (в том числе преподаватели экономики).
  3. Люди различных социальных классов: высоко-, средне- и малообеспеченные слои населения.
  4. Люди различных социальных ролей: родители, госслужащие, тренеры, инвесторы, пенсионеры и др. [13, с. 62].

Д.А. Шевченко и В.А. Давыденко также считают, что основными «слагаемыми» финансовой грамотности можно назвать:

  1. Организационный и нормативно-правовые компоненты, предполагающие наличие узких знаний о правах потребителей финансовых услуг и организациях, занимающихся их защитой.
  2. Финансово-экономическую составляющую, предполагающую владение информацией о финансово-кредитных рисках, доходности активов и т.д.
  3. Технико-технологический компонент, включающий в себя повышение уровня технологичности оказываемых населению кредитно-финансовых услуг в результате использования мобильного банка.
  4. Информационный компонент, выступающий одновременно в двух направлениях: с одной стороны, как фактор финансового просвещения населения, с другой– как условие принятия взвешенных решений в процессе взаимодействия с финансовыми институтами [14, с. 102–103].

Программы финансовой грамотности могут разрабатываться с учётом особенностей различных групп целевой аудитории, при этом сами программы могут включать в себя следующие направления: теоретическое и практическое. Если речь идет о младшем школьном возрасте, то втеоретическом направлении рассматривают, что такое экономика как наука (история развития экономики, основные категории экономики, основные законы экономики и др.); организация и проведение экскурсий (в банк, магазин и др.).

К практическому направлению можно отнести: беседы о ведении домашнего хозяйства (доход семьи, расходы в семье, как в этом принимают участие дети); беседы на финансовые темы (сколько стоят школьные принадлежности и портфель, как это соотнести с финансовыми возможностями семьи; какие выплаты получают родители на детей по государственным программам и др.); выступление с докладами на конференциях и выполнение проектов («Мой домашний питомец», «Карманные деньги школьника», «Как в семье экономят (расход воды, электричества)» и др.). Среди результатов реализации различных программ финансовой грамотности и мероприятий для младших школьников важно выделить следующие:младший школьник должен иметь представление о доходах и расходах семьи, уметь разумно и с пользой распоряжаться карманными деньгами, принимать участие в хозяйственных делах семьи (работа на даче, уборка квартиры и др.), уметь пользоваться банковскими картами и др.

Работа, направленная на формирование основ финансовой грамотности, призвана приобщать младших школьников к экономическим реалиям современности, что позволит им осмыслить экономические понятия, встречающиеся в повседневной жизни. Анализ отечественных и зарубежных исследователей показывает, что сегодня необходимо активнее использовать широкий потенциал учебных предметов, внеурочной и внеучебной работы для знакомства детей с экономическими понятиями, что будет способствовать решению общекультурных задач в воспитании младшего школьника: как правильно поступить в той или иной экономической ситуации (в каком магазине купить товар, где он дешевле, как потратить или куда вложить карманные деньги и др.).

Период обучения в начальной школе является сенситивным для накопления знаний, формирования поведения и основ мировоззрения. Именно на этом этапе идет развитие познавательных процессов и личностных качеств, что способствует формированию основ финансовой грамотности, которое продолжается в течение всей жизни человека. По мнению Е.Е. Ступиной, успешное формирование финансовой грамотности младших школьников определяется следующими личностными характеристиками:

  1. Экономической обученностью и воспитанностью.
  2. Наличием сформированных нравственно-экономических качеств личности (честность, ответственность, бережливость, трудолюбие, бескорыстность).
  3. Наличием социально-экономического опыта [15].

Выводы. Обобщая сказанное, можно говорить о том, что финансовая грамотность – это важная составляющая жизни современного человека, которая предполагает не только безупречное знание теории финансов, но и владение практическими навыками их использования. Финансово грамотный человек способен грамотно распоряжаться денежными средствами, составлять финансовый план, необходимый для достижения поставленных целей. Существуют три основных канала формирования финансовой грамотности младшего школьника: семья, школа, собственный опыт заработка, которые помогают ребёнку узнать ценность денег, приобщая его к миру взрослых, а также научить правильной подаче себя в социуме. Финансовая грамотность предполагает наличие знаний в сфере денежных отношений (о продуктах и услугах). Это обосновывает актуальность дискуссий о понятии «финансовая грамотность» со стороны отечественных и зарубежных исследователей.


Библиографическая ссылка

Плеханова Е.М., Рогач И.В., Лобанова О.Б., Безруких Ю.А. ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ МЛАДШИХ ШКОЛЬНИКОВ: ДИСКУССИИ О ПОНЯТИИ // Современные проблемы науки и образования. – 2020. – № 5. ;
URL: https://science-education.ru/ru/article/view?id=30146 (дата обращения: 20.10.2021).

Предлагаем вашему вниманию журналы, издающиеся в издательстве «Академия Естествознания»
(Высокий импакт-фактор РИНЦ, тематика журналов охватывает все научные направления)

«Фундаментальные исследования» список ВАК ИФ РИНЦ = 1.074