Scientific journal
Modern problems of science and education
ISSN 2070-7428
"Перечень" ВАК
ИФ РИНЦ = 0,931

THE BANKING SECTOR OF THE CHECHEN REPUBLIC: THE CURRENT STATE OF INTEGRATION IN THE BANKING SYSTEM SKFO

Bisultanova A.A. 1
1 Chechen State University
В статье автором проведен комплексный анализ банковского сектора Чеченской Республики в динамике лет, рассмотрены основные количественные характеристики кредитных организаций, филиалов и ВСП региона. Также автором проведен расчет показателя институциональной обеспеченности банковскими услугами в расчете на одного жителя ЧР, а также проведен сравнительный анализ вышеуказанного показателя по всем республикам Северо-Кавказского федерального округа. В статье выявлены основные преимущества и недостатки существующей банковской системы региона, сделаны выводы по оптимизации банковской деятельности на территории ЧР. Основной акцент в статье сделан на статистический анализ показателей развития банковской системы ЧР, а также банковской системы СКФО, с выявлением основных тенденций. По окончании исследования автором сделан вывод о том, что банковскую систему республики можно характеризовать как недостаточно обеспечивающую потребности предприятий и населения республики всеми видами банковских продуктов, со слабой конкуренцией между кредитными организациями в секторе розничного (потребительского) кредитования физических лиц.
In the article the author of a comprehensive analysis of the banking sector of the Chechen Republic in the dynamics of years, the basic quantitative characteristics of credit institutions, branches and GSP region. The author also calculated the index of institutional provision of banking services per resident of the Czech Republic, as well as a comparative analysis of the above figure for all the republics of the North Caucasus Federal District. The paper identified the main advantages and disadvantages of the existing banking system in the region, the conclusions to optimize the banking activities in the Czech Republic. The main focus of the paper is made on a statistical analysis of indicators of the banking system of the Czech Republic, as well as the banking system SKFO, with the identification of major trends. At the end of the study authors concluded that the banking system of the Republic can be characterized as insufficient to ensure the needs of enterprises and population of all types of banking products with weak competition between credit institutions in retail (consumer) loans to individuals.
the investment attractiveness
the concentration of the bank´s assets
credit organizations
banking

Банковский сектор Чеченской Республики на 01.01.2013 года представлен шестью филиалами кредитных организаций: Чеченским РФ ОАО «Россельхозбанк», Филиалом №10 АКБ «МОСОБЛБАНК» ОАО, Филиалом «Грозненский» ООО КБ «Каспий», Чеченское отделение № 8643 ОАО «Сбербанк России», Грозненский филиал «Трансинвестбанк» (ООО), Грозненский филиал АКБ «ЭНО» (ОАО)) и 47 внутренними структурными подразделениями КО (их филиалов), (таблица 1).

Таблица 1

Количественные характеристики кредитных организаций, филиалов и ВСП региона

За 2011 год закрыто два филиала кредитных организаций: Грозненский филиал «ЗАТО-Банк» (ЗАО), Грозненский филиал ПВ-Банк (ЗАО) и десять внутренних структурных подразделений филиалов кредитных организаций, открылись один филиал: Филиал «Грозненский» ООО КБ «Каспий» и пять внутренних структурных подразделений филиалов кредитных организаций.

Таблица 2

Концентрация активов в разрезе действующих филиалов (за 2011 год)

На долю Чеченского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» приходится 90,3 % общего объема активов (против 96,8 % на 01.01.2011), удельный вес активов Чеченского отделения № 8643 ОАО «Сбербанк России» в совокупных активах банковского сектора Чеченской Республики составляет 8,9 %, доля активов остальных филиалов кредитных организаций – 0,8 %.

Таблица 3

Концентрация активов в разрезе действующих филиалов (за 2012 год)

За 2012 год совокупные активы банковского сектора увеличились на 4 677,4 млн руб. (24 %) и по состоянию на 01.01.2013 составили 24 171,73 млн руб. Прирост активов за 2012 год составил 24 %, а за 2011 год – 2,5 % (приблиз. 10-ти кратное увеличение). Как обычно увеличение произошло за счет роста активов в Чеченском региональном филиале ОАО «Россельхозбанк» на сумму 4 475,33 млн руб.

Показатель институциональной обеспеченности банковскими услугами в расчете на одного жителя республики по состоянию на 01.01.2012 составил 0,037, снизившись за анализируемый период на 0,004 единиц, в основном в результате сокращения количества филиалов кредитных организаций и дополнительных офисов. Данный показатель по состоянию на 01.01.2013 составил 0,04, по сравнению с предыдущим периодом увеличился на 0,003 (в результате увеличения количества открытых филиалов и ВСП).

Тот же показатель по Республике Дагестан – 0,101, Кабардино-Балкарской Республике – 0,170, Республике Ингушетии – 0,061.

По степени обеспеченности региона банковскими услугами Чеченская Республика занимает последнее место в СКФО и одно из последних мест в целом по РФ.

Таблица 4

Количество действующих КО и их филиалов на территории СКФО

Таблица 5

Структура остатков на счетах (вкладах) физических лиц банковского сектора

Общий объем вкладов физических лиц за 2011 год увеличился на 32,4 % или в абсолютном измерении на 916 382 тыс. руб. Из них объем депозитов физических лиц – резидентов с января 2011 года увеличился на 32,3 %, в абсолютном измерении на 911 753 руб. В результате удельный вес вкладов физических лиц в общем объеме привлеченных средств филиалов по состоянию на 01.01.2012 составил 21,7 %.

Сумма вкладов населения на 01.01.2013 по сравнению с 01.01.2012 увеличилась на 43,8 % и составила 1 821 826 тыс. руб. В результате удельный вес вкладов физических лиц в общем объеме привлеченных средств филиалов по состоянию на 01.01.2013 составил 12,3 % (против 10,4 % на 01.01.2012).

Несмотря на увеличение объема вкладов физических лиц, уровень сберегательного дела в регионе не достигает среднего уровня по Российской Федерации, но и по Северо-Кавказскому федеральному округу. Данный факт свидетельствует о непопулярности банковских услуг, неинформированности населения о гарантиях системы обязательного страхования банковских вкладов, низком уровне доверия местного населения к банковской системе, а также слабо развитой инфраструктуре банковского сектора Чеченской Республики.

В активных операциях банковского сектора республики наиболее заметное место занимает кредитование компаний, фирм и частных лиц.

Совокупный объем кредитного портфеля трех филиалов кредитных организаций за 2011 год вырос на 1 827 617 тыс. руб. и составил на 01.01.2012 – 14 711 027 тыс. руб. (прирост за год на 14,2 %). А на 01.01.2013 – 16 278 399 тыс. руб. В структуре кредитного портфеля доминируют кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (в 2011 г. – 71,1 % или 10 455 393,6 тыс. руб., в 2012 г. – 62,2 % или 10 127 718 тыс. руб.) и физическим лицам (28,9 % и 37,8% соответственно). В структуре кредитного портфеля доля кредитов, выданных физическим лицам, имеет тенденцию к росту. Просроченная ссудная задолженность на 01.01.2013 составила 82 472 тыс. руб. или 0,5 % от всего кредитного портфеля ( против 1,6 на 01.01.2012). Т.е. произошло уменьшение ссудной задолженности в 3,2 раза.

За 2011 год розничный кредитный портфель увеличился в 2,3 раза, или, в абсолютном выражении, на 2 415 143 тыс. руб. При этом кредиты населению выдаются в основном на потребительские цели, на срок свыше 1 года.

В регионе основной объем кредитных средств размещен в сферу строительной индустрии, на финансирование кассового разрыва в рамках реализации федеральных и республиканских целевых программ восстановления экономики и социальной сферы Чеченской Республики. Вместе с тем значительные объемы средств также направляются в прочие виды деятельности, обрабатывающие производства, сельское хозяйство, оптовую и розничную торговлю.

По итогам 2012 года наблюдается увеличение общей суммы привлеченных средств филиалов КО: с 13 421 650 тыс. руб. на 01.01.2012 до 14 843 438 тыс. руб. на 01.01.2013 с темпом роста 110,6 %, из них на долю Чеченского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» приходится 87 % общей суммы привлеченных средств банковским сектором или 12 828 634 тыс. руб. Отличительной особенностью пассивных операций указанного филиала является преобладание в них привлеченных средств головного офиса ОАО «Россельхобанк», которые в объеме размещенных средств занимают 44 %. По состоянию на 01.01.2013 их сумма составила 7 166 263 тыс. руб., тот же показатель на 01.01.2011 г. – 8 827 868 тыс. руб., или 29 % от всей суммы привлеченных ресурсов, на 01.01.2012 их сумма составила 4 995 398 тыс. руб., или 37,2 % от общей суммы размещенных средств.

Деятельность клиентов кредитных организаций, имеющая признаки повышенного риска совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, привлекает внимание надзорных и правоохранительных органов. Так, результатом надзорной деятельности Банка России в 2013 году явилось принятие решения органами управления кредитных организаций о закрытии 2 филиалов, находящихся на территории Чеченской Республики, во избежание принятия повышенных рисков, связанных с деятельностью филиалов, ввиду преимущественной деятельности клиентов, связанной со снятием наличных денежных средств в значительных объемах.

Банковскую систему республики можно характеризовать как недостаточно обеспечивающую потребности предприятий и населения республики всеми видами банковских продуктов, со слабой конкуренцией между кредитными организациями в секторе розничного (потребительского) кредитования физических лиц. Для решения обозначенной проблемы необходима последовательная политика власти, направленная на создание условий для привлечения в республику стороннего капитала, снижение кредитных рисков, повышение заинтересованности в финансовых вложениях, повышение инвестиционной привлекательности региона.

Рецензенты:

Аликаева М.В., д.э.н., профессор, заведующий кафедрой «Экономика и финансы» ФГБОУ ВПО «КБГУ», г. Нальчик;

Гезиханов Р.А., д.э.н., профессор, заведующий кафедрой «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» ФГБОУ ВПО «ЧГУ», г. Грозный.