Произведен анализ кредитного портфеля банка за период с 2002 по 2013 гг. Рассмотрены основные виды кредитных операций, формирующих превалирующую долю доходов. Произведен анализ степени и меры риска секторов кредитования на основе показателей структуры создаваемых резервов на обесценивание и по кредитам, не приносящим доход (кредиты с просроченной задолженностью более 90 дней). В ходе анализа определены такие показатели, как: процент резервирования кредитного портфеля, доля кредитов, не приносящих дохода, коэффициент покрытия резервами просроченной задолженности. На основе оценки эффективности каждого из видов кредитования выделен наиболее прибыльный вид кредитования – кредит на неотложные нужды и товарное кредитование, на данные сегменты кредитования приходится большая часть как доходов, так и расходов. В ретроспективный период 2002-2013 гг. наиболее высокий темп роста продемонстрировало кредитование на неотложные нужды. Проведенный анализ показывает, что товарное кредитование следует отнести к основным ассортиментным позициям банка, ориентированного на установление устойчивых взаимодействий с розничными торговыми сетями. На основании анализа представляется целесообразной и оправданной стратегия банка, ориентированная на развертывание комплексных кредитных программ, основанных на взаимодействии банков и крупных ритейлеров.

The author provides the analysis of the advances portfolio for the period from 2002 to 2013. The main types of credit transactions, which form the prevailing share of the revenues are reviewed as well. The extent of risk and its level in credit sectors, based on the indicators of provision for diminution in value structure and for non-yielding credit aid (loans with overdue amount in more than 90 days) are analyzed. The analysis identified such indicators as: percentage of advances portfolio provisioning, the share of non-yielding credit aids, income-coverage ratio of overdue debt. The most profitable type of loan is evaluated on the base of the each type of credit assessment efficiency- the loan for urgent needs and marketable lending, lending to these segments accounts for a large part of both income and expenses. In a retrospective period of 2002-2013 years, loans for urgent needs performed the highest growth rates. The analysis shows that marketable lending should be attributed as the basic bank’ s stock keeping units focused on establishing of the stable interactions within retail trade network. Having thoroughly analyzed the lending data, the bank´s strategy, focused on the deployment of integrated credit programs based on the interaction of banks and large retailers was found the most significant and appropriate.