В статье рассмотрен международный опытуправления рисками ипотечного жилищного кредитования, который сформировался под воздействием международного финансового кризиса 2007-2009 гг. Подчеркивается тот факт, что наиболее важный риск (риск банкротства заемщика) может быть сведен к минимуму еще на стадии определения условий кредита и длительности кредитных платежей. Важную роль в управлении рисками ипотечного кредитования играет разработка специальных стандартов кредитования. Параметры базового кредита должны соответствовать общепринятым стандартам: общей сумме кредита, объему первичного платежа за недвижимость, доходам, минимальному стажу работы на последнем месте, возрасту заемщика и т.д. Правильно установленные стандарты значительно снижают кредитный риск и повышают уровень возвратности кредита. При этом необходимо отметить, что жесткие критерии выбранных стандартов значительно снижают доступность кредита, тем более в инфляционных условиях. Здесь должна быть выбрана оптимальная золотая середина, которая не может быть постоянной, а должна меняться в соответствии с экономическими изменениями.

The article is devoted to the international mortgage loan risk management experience, which was formed under the influence of changes in government banking regulation made after the world financial crisis 2007-2009. It is underlined that the most significant risk (customer default risk) can be minimized by the conditions of the loan and the payment period. Special loan standards play significant role in the risk management. Basic loan parameters should correspond the standard: loan amount, initial payment, income, minimum time employed at the current position, customer age etc. Correct standards minimize the credit risk and raise the chance that the loan will be repaid. But strict standards reduce availability of the loans, especially under inflation. The optimal balance should be found. The standards should be changed due to the changes in economic conditions.